В
России действует несколько ипотечных госпрограмм, которые сделали покупку
недвижимости доступнее. Самая популярная - льготная ипотека, которая
распространяется на первичный рынок. Ставка по ней менялась несколько раз,
сейчас составляет 7% и ниже, однако сумма кредитования ограничена: 12 миллионов
рублей для покупки жилья в Москве, Подмосковье, Санкт-Петербурге и
Ленинградской области и 6 миллионов рублей - для остальных регионов. Если
недвижимость дороже, а своих накоплений не хватает, кому-то даже приходилось
оформлять потребительский кредит (а ставки по ним в разы выше ставок по
ипотеке). Теперь можно сочетать льготные ипотечные программы с рыночными. Что
это значит, aif.ru объяснила эксперт Центра финансовой грамотности НИФИ Минфина
России Ольга Дайнеко:
«Такая
комбинированная ипотека позволяет заемщику взять часть денег по льготной
ставке, а остаток оформляется уже на обычных (рыночных или субсидированных
застройщиком/региональной программой) условиях ипотечного кредитования.
Допустим, если для приобретения квартиры (не в Москве и Санкт-Петербурге)
потребуется 8 миллионов рублей ипотечных средств и заемщик претендует на
льготную ставку по ипотеке, то у него сейчас есть возможность оформить 6
миллионов рублей по льготной процентной ставке, а оставшиеся 2 миллиона - по
рыночной (или субсидированной застройщиком/региональной программой). При этом
верхняя планка суммы кредитования по программе комбинированной ипотеки
вырастает с 6 до 15 миллионов рублей (включительно) для регионов и с 12 до 30
миллионов рублей (включительно) - для Москвы, Московской области,
Санкт-Петербурга и Ленинградской области. Такая же возможность совмещения
ставок есть и у программы семейной ипотеки.
Кредитные
учреждения при разработке комбинированных ипотечных программ используют свои
механизмы снижения стоимости ипотеки: привлекают партнеров-застройщиков для
субсидирования суммы (за счет комиссии застройщика), выходящей за пределы
лимита льготной ипотеки. Это позволяет
заемщику "с превышением" получить итоговую ставку по ипотеке, близкую к
льготной. Однако жилье на таких условиях можно приобрести только у застройщиков
из установленного списка (список формирует банк). Решение застройщика
объяснимо: возможность увеличить размер кредита и уменьшить стоимость ипотеки
позволяет реализовывать недвижимость в новостройках более высокого уровня или
большей площади.
Комбинированные
программы ипотечного кредитования существовали и ранее, но у льготной ипотеки
до этого года такой возможности не было.
Без
участия льготной ипотеки доступны комбинированные программы с совмещением
субсидированного застройщиком ограниченного периода кредитования (по более
низкой ставке) с рыночной ставкой ипотечного займа на остаток срока
кредитования.
Предоставление
возможности комбинирования процентной ставки по льготным программам с рыночной
или субсидированной - право кредитной организации, а не обязанность. В любом
случае заемщику перед выбором объекта недвижимости нужно правильно оценивать
свои возможности, дальнейшую перспективу обслуживания обязательств и не
ориентироваться только на имеющуюся возможность увеличения суммы кредитования».
Источник: АиФ
Автор: Елена Трегубова