С 18 апреля 2022 года по
решению Банка России у россиян появилась возможность покупать наличную валюту в
кредитных организациях. До 9 сентября кредитные организации смогут продавать
гражданам валюту, поступившую в их кассы с 9 апреля. Это накладывает
объективные ограничения, связанные с наличием или отсутствием в банковских
отделениях запрашиваемых сумм долларов или евро.
Существующие
временные ограничения толкают некоторых людей на покупку валюты «с рук».
«Реклама» подобных нелегальных услуг активно
появляется в социальных сетях и мессенджерах, площадках объявлений и в советах
«друга друзей».
Любая нестабильность в
экономической и социальной жизни-повод для активации мошенников всех мастей: от
простых «менял»-незнакомцев, предлагающих «выгодный курс» до более
изобретательных, якобы имеющих связи в банке и способных продать валюту на
любую сумму без ограничений. Вспомнить лихие 90-е прошлого века и идти
закупаться валютой в «подворотне» (нелегальным путем) - не лучший способ
обогнать инфляцию и сберечь средства.
«Хотелось бы предостеречь от
подобных операций, поскольку можно остаться не только без валюты, но и без
рублей», - обращает внимание эксперт Центра финансовой грамотности НИФИ Минфина
России Ольга Дайнеко.
Операции по продаже или
покупке валюты «с рук» являются незаконными, причем ответственность
предусмотрена как для продавца, так и для покупателя. Для покупателя такие
действия квалифицируются как незаконные операции с валютой. Наказание за это - прежде всего
административное (штраф от 75 до 100 % от размера суммы незаконной валютной
операции). Для продавцов, желающих заработать на курсе валют риски выше -
вплоть до уголовной ответственности (в такой сделке можно попасть на
контрольную закупку со стороны правоохранительных органов).
Подобное приобретение валюты
будет очевидно невыгодным, ввиду большого спреда (разницы между покупкой и
продажей) и высоким риском купить фальшивые банкноты. Вне банковских стен
гарантировать подлинность купюр невозможно, затруднительно их отнести и в банк для
проверки. Мошенники этим активно пользуются, поскольку наличие фальшивых купюр - это потенциальное объяснение с
правоохранительными органами, которого покупатель не хочет (ввиду вероятности
обвинений в обороте/хранении фальшивых денег).
«Серые обменники», предлагающие такие услуги не имеют
лицензии ЦБ на такие операции и то, что представляется как законные действия, в
действительности вне правого поля. Кроме того, неизвестно,
откуда эта валюта. Обращаясь за такой услугой, можно стать участником в цепочке
незаконного отмывания и легализации денежных средств, предупреждает эксперт
НИФИ.
Еще один из видов помощников
в приобретении наличной валюты - это сообщества-обменники (чаще всего в ТГ и
ВК) и сообщества «коллекционеров»: курс валюты (или стоимость «коллекционной
купюры») в таких сообществах меняется в режиме реального времени, что
дополнительно привлекает азартных участников. Чем выше сумма покупки, тем ниже
предлагаемый курс. Способ передачи валюты чаще всего «закладкой» или курьером
«день в день» и только после зачисления продавцу рублей за покупку. Такие
сделки на доверии не только незаконны, но и несут высокий риск остаться не
только без приобретенной валюты, но и без денег. Кроме того, есть риск получить
истлевшие или поврежденные купюры.